Die Generation Z trifft zunehmend eigenständige Finanzentscheidungen. Gleichzeitig erhöhen Neobanken und digitale Anlageanbieter den Wettbewerbsdruck auf klassische Retailbanken. Für die Raiffeisenbank Allschwil-Schönenbuch fehlte bislang ein datengestütztes Bild dazu, wie junge Erwachsene sparen, investieren und vorsorgen, welche Anbieter sie nutzen und welche Faktoren ihre Anbieterwahl bestimmen.

Die Untersuchung kombiniert eine quantitative Online-Umfrage mit 206 gültigen Antworten von 18- bis 29-Jährigen mit einem leitfadengestützten Experteninterview mit zwei Mitarbeiterinnen aus dem Marketing der Raiffeisenbank Allschwil-Schönenbuch. Die Umfragedaten wurden deskriptiv ausgewertet und die Interviewaussagen mittels qualitativer Inhaltsanalyse strukturiert. Ergänzend wurden die Ergebnisse mit Fachliteratur und aktuellen Schweizer Studien eingeordnet. Die Stichprobe ist nicht repräsentativ und erlaubt deskriptive Tendenzaussagen.

Die Ergebnisse zeigen, dass junge Erwachsene klassische Banken keineswegs durch digitale Anbieter ersetzen. Vertrauen und Sicherheit sind die wichtigsten Kriterien bei der Wahl eines Finanzanbieters, während Neobanken überwiegend ergänzend genutzt werden. Gleichzeitig besteht Potenzial im Anlagegeschäft: Gut die Hälfte der Befragten investiert bereits, doch bei vielen Nichtinvestierenden bremsen Unsicherheit und fehlendes Wissen den Einstieg. Auch in der Vorsorge bleibt die Bank relevant, knapp die Hälfte besitzt bereits eine Säule 3a. Für die Raiffeisenbank Allschwil-Schönenbuch ergibt sich daraus eine klare Chance: Sie kann ihre Stärke in der persönlichen Beratung gezielt mit einfachen digitalen Zugängen und verständlicher Finanzbildung verbinden. Daraus wurden sieben konkrete Handlungsempfehlungen entwickelt – von einer Anlage-Werkstatt über die Positionierung von Raiffeisen Rio bis zu einer frühzeitigen Vorsorgeansprache. So lassen sich bestehende Angebote zielgerichteter für junge Kundinnen und Kunden einsetzen.