Die Finanzberatung verändert sich durch digitale Anwendungen, Robo-Advisors und generative KI. Solche Systeme können grosse Datenmengen auswerten, Informationen aufbereiten und Anlageentscheide unterstützen. Für LLW Milesi, die auf persönliche Betreuung und langfristige Kundenbeziehungen setzt, stellt sich deshalb die Frage, wie KI genutzt werden kann, ohne Vertrauen und individuelle Beratung zu schwächen. Zusätzlich gewinnt das Thema durch den Vermögenstransfer an jüngere Kundengenerationen an Bedeutung. Die Arbeit untersucht diese Chancen und Grenzen im Schweizer Kontext.

Die Arbeit verbindet Literatur- und Rechtsanalyse mit einem Mixed-Methods-Ansatz. Zunächst wurden Grundlagen zu KI, Robo-Advice, Vertrauen, Technologieakzeptanz, Generationen und Regulierung aufgearbeitet. Darauf folgten eine standardisierte Online-Umfrage mit 87 auswertbaren Antworten, fünf Kund:inneninterviews verschiedener Altersgruppen sowie zwei unternehmensinterne Expert:inneninterviews bei der LLW. Die Ergebnisse wurden deskriptiv, vergleichend und qualitativ-inhaltlich ausgewertet und zu Handlungsempfehlungen verdichtet.

Die Ergebnisse zeigen, dass KI-gestützte Anlageberatung grundsätzlich auf Interesse stösst, eigene Nutzungserfahrung jedoch noch selten ist. Die Kompetenz von KI wird eher positiv beurteilt, während viele Befragte bezweifeln, ob ein KI-System tatsächlich im Interesse der Kund:innen handelt. Am stärksten ausgeprägt ist der Wunsch nach Transparenz, Nachvollziehbarkeit und regulatorischer Absicherung. 78.7 Prozent bevorzugen ein hybrides Modell, in dem menschliche Beratung mit digitalen oder KI-gestützten Werkzeugen kombiniert wird. Reine Vollautomatisierung spielt kaum eine Rolle. Für LLW Milesi ergibt sich daraus ein klarer Nutzen: KI sollte nicht als Ersatz für die persönliche Beratung verstanden werden, sondern als unterstützendes Instrument, etwa für Research, Marktinformationen, Vorbereitung von Anlagevorschlägen und Kundenkommunikation. Entscheidend sind menschliche Kontrolle, verständliche Erklärungen, klare Verantwortlichkeiten und ein schrittweiser Pilotansatz. So kann LLW Effizienzgewinne nutzen, jüngere Kundengenerationen gezielter ansprechen und zugleich das bestehende Vertrauen in die persönliche Beratung bewahren.