Das Schweizer Vorsorgesystem steht unter Druck. Die AHV ist langfristig finanziell gefährdet, Reformen stossen auf Widerstand. Für jüngere Generationen wächst die Unsicherheit. Ein führender Finanzdienstleister möchte besser verstehen, wie diese Zielgruppe Vorsorgeentscheidungen trifft und wie Beratungsangebote gezielt ausgerichtet werden können.

Es erfolgte eine theoretische Analyse des Vorsorgesystems mit Fokus auf die AHV und deren Herausforderungen. Ergänzend wurde eine Online-Umfrage mit 185 Personen zwischen 25 und 45 Jahren durchgeführt. Erhoben wurden Wahrnehmung und Nutzung der drei Säulen, Reformhaltungen, Informationsverhalten und Motive zur privaten Vorsorge.

Die Ergebnisse zeigen, dass über 90% der Befragten die Säule 3a als wichtigen Bestandteil ihrer Altersvorsorge bewerten, während das Vertrauen in die langfristige Stabilität der AHV geringer ausfällt. Steuerliche Vorteile und der Wunsch nach finanzieller Unabhängigkeit sind zentrale Motive für die Nutzung der Säule 3a. Personen mit bestehender 3a-Lösung fühlen sich signifikant sicherer im Umgang mit Vorsorgethemen. Aus den Erkenntnissen wurden zwei Massnahmen abgeleitet. 1) Es geht darum, 3a-Lösungen für Kinder und Enkelkinder in Beratungen mit Bestandskunden zu integrieren, um frühzeitig Vorsorgekompetenz aufzubauen und das bestehende Vermögen mit warmen Händen verteilen zu können. 2) Entwicklung digitaler Informationsformate mit praxisnahen Rechentools und Kurzvideos zur Stärkung der Entscheidungsfähigkeit jüngerer Zielgruppen. Beide Ansätze zielen darauf ab, individuelle Vorsorge zu fördern und die Kundenbindung nachhaltig zu stärken.